¿Debe guardar o pagar deudas?
Si eres lo suficientemente afortunado de tener u "dinero extra," en la forma de un aumento reciente, un regalo inesperado o ganancias freelance, quizás se pregunte cómo gastarlo. ¿Deberías ponerlo para ir pagando una deuda, guardarlo, o derrochar?
El debate de ahorros versus deuda es común, así que toma una decisión, y mira qué opción tiene más sentido. Aquí está una guía de cinco pasos para tomar la mejor decisión:
1. ¿Ya tienes una cuenta de ahorros de emergencia? Todos necesitamos una cuenta de ahorros de emergencia, aunque todavía tengamos una deuda de tarjeta de crédito de alto interés para pagar. Eso es porque las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento, podríamos de repente necesitar una endodoncia, un billete de avión o reparaciones de la lavadora. En un momento cuando el crédito es apretado, no podemos contar necesariamente con tarjetas de crédito y otras fuentes de préstamos para que estén ahí cuando lo necesitamos, así que tenemos nuestro propio alijo de dinero en efectivo para estos tipos de emergencias. Usted debe procurar tener por lo menos tres meses de gastos de almacenamiento.
Incluso si el dinero escasea o estás fuera de la escuela, dejando de lado una parte de su sueldo para un día lluvioso es una prioridad, incluso más importante que pagar deudas. Si ya tienes una cuenta de ahorros de emergencia lista para usar, continuar a la siguiente pregunta.
2. ¿Cuánto cuesta tu deuda? Muchas personas no hacen este cálculo simple, pero demuestra cuán costosa es la deuda. Usar la matemática para sus propias deudas, hacer una lista de todos sus préstamos: Auto - préstamos, hipoteca, deudas de tarjetas de crédito y cualquier otra cosa en los libros. Junto a cada cantidad, escribe la tasa de interés. Multiplicar los dos números, esto es lo que cada préstamo cuánto cuesta al año. Un préstamo de coche de $10.000 en la cuesta de una tasa de 6 por ciento sobre $600 al año. Mantenga ese número en mente a medida que avanzamos el siguiente paso.
3. ¿Cuánto podría ganar con sus ahorros? Si cuentas con esta infusión de dinero en efectivo, ¿dónde lo pondrías? ¿En una cuenta bancaria que está pagando un 1 por ciento? ¿O en un fondo de mercado de dinero, que podría pagar más? En el mercado actual, es difícil ganar mucho más que 1 o 2 por ciento sin asumir un riesgo mayor. Saque su bloc de notas de nuevo y anote la cantidad total de dinero en cuestión y multiplicarlo por la tasa de retorno que te den sobre el dinero.
Ahora, tomese un momento para comparar tus resultados del paso dos y paso tres. ¿Pagar una porción de su deuda ahorrará más dinero del que podrías ganar por ahorrar el dinero? Si, entonces estaría mejor deshacerse de la deuda. Es una valiosa pieza de información que nos ayudará a tomar la decisión final.
4. ¿Cuáles son sus ingresos esperados en el futuro cercano? Si esperas recibir una ganancia adicional en un futuro próximo, en la forma de un cheque o freelance, o regalo de los padres o cualquier otro impulso de ingresos, entonces tiene un poco más de flexibilidad porque tendrás más dinero para trabajar con el pronto, y tal vez puede pagar una deuda así.
5. ¿Cuáles son sus metas financieras? Si tienes grandes planes que requieren una gran cantidad de dinero en efectivo, como comenzar un pequeño negocio, comprar una casa, o viajar por el mundo, probablemente quieras engordar su cuenta de ahorros, así que no alcanza con un fondo de emergencia. Por supuesto, pagar las deuda también puede ser útil porque entonces puede embarcarse en estas nuevas aventuras financieras sin el peso añadido de viejos préstamos. Pero necesitas efectivo para lograr esas metas grandes.
La respuesta final dependerá de cómo le respondido las preguntas anteriores, y podría implicar una mezcla de gasto, ahorro y pagar deudas.
El debate de ahorros versus deuda es común, así que toma una decisión, y mira qué opción tiene más sentido. Aquí está una guía de cinco pasos para tomar la mejor decisión:
1. ¿Ya tienes una cuenta de ahorros de emergencia? Todos necesitamos una cuenta de ahorros de emergencia, aunque todavía tengamos una deuda de tarjeta de crédito de alto interés para pagar. Eso es porque las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento, podríamos de repente necesitar una endodoncia, un billete de avión o reparaciones de la lavadora. En un momento cuando el crédito es apretado, no podemos contar necesariamente con tarjetas de crédito y otras fuentes de préstamos para que estén ahí cuando lo necesitamos, así que tenemos nuestro propio alijo de dinero en efectivo para estos tipos de emergencias. Usted debe procurar tener por lo menos tres meses de gastos de almacenamiento.
Incluso si el dinero escasea o estás fuera de la escuela, dejando de lado una parte de su sueldo para un día lluvioso es una prioridad, incluso más importante que pagar deudas. Si ya tienes una cuenta de ahorros de emergencia lista para usar, continuar a la siguiente pregunta.
2. ¿Cuánto cuesta tu deuda? Muchas personas no hacen este cálculo simple, pero demuestra cuán costosa es la deuda. Usar la matemática para sus propias deudas, hacer una lista de todos sus préstamos: Auto - préstamos, hipoteca, deudas de tarjetas de crédito y cualquier otra cosa en los libros. Junto a cada cantidad, escribe la tasa de interés. Multiplicar los dos números, esto es lo que cada préstamo cuánto cuesta al año. Un préstamo de coche de $10.000 en la cuesta de una tasa de 6 por ciento sobre $600 al año. Mantenga ese número en mente a medida que avanzamos el siguiente paso.
3. ¿Cuánto podría ganar con sus ahorros? Si cuentas con esta infusión de dinero en efectivo, ¿dónde lo pondrías? ¿En una cuenta bancaria que está pagando un 1 por ciento? ¿O en un fondo de mercado de dinero, que podría pagar más? En el mercado actual, es difícil ganar mucho más que 1 o 2 por ciento sin asumir un riesgo mayor. Saque su bloc de notas de nuevo y anote la cantidad total de dinero en cuestión y multiplicarlo por la tasa de retorno que te den sobre el dinero.
Ahora, tomese un momento para comparar tus resultados del paso dos y paso tres. ¿Pagar una porción de su deuda ahorrará más dinero del que podrías ganar por ahorrar el dinero? Si, entonces estaría mejor deshacerse de la deuda. Es una valiosa pieza de información que nos ayudará a tomar la decisión final.
4. ¿Cuáles son sus ingresos esperados en el futuro cercano? Si esperas recibir una ganancia adicional en un futuro próximo, en la forma de un cheque o freelance, o regalo de los padres o cualquier otro impulso de ingresos, entonces tiene un poco más de flexibilidad porque tendrás más dinero para trabajar con el pronto, y tal vez puede pagar una deuda así.
5. ¿Cuáles son sus metas financieras? Si tienes grandes planes que requieren una gran cantidad de dinero en efectivo, como comenzar un pequeño negocio, comprar una casa, o viajar por el mundo, probablemente quieras engordar su cuenta de ahorros, así que no alcanza con un fondo de emergencia. Por supuesto, pagar las deuda también puede ser útil porque entonces puede embarcarse en estas nuevas aventuras financieras sin el peso añadido de viejos préstamos. Pero necesitas efectivo para lograr esas metas grandes.
La respuesta final dependerá de cómo le respondido las preguntas anteriores, y podría implicar una mezcla de gasto, ahorro y pagar deudas.
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